「クレジットカードって本当に必要なの？」
「現金やデビットカードで十分じゃない？」
そう思って、クレジットカードを作るかどうか迷っている人はとても多いです。
特に、学生さんや新社会人、一人暮らしを始めたばかりの方ほど、不安を感じやすいものですよね。
この記事では、
- クレジットカードの基本
- 現金・デビットカードとの違い
- メリット・デメリット
- どんな人に向いているのか
を初心者向けに、できるだけ分かりやすく解説します。
「作る・作らない」の判断材料として、ぜひ参考にしてください。
クレジットカードってそもそも何？
クレジットカードの基本的な仕組み
クレジットカードは、後払い方式の支払い方法です。
お店で支払ったその場ではお金は引き落とされず、
1か月分の利用金額がまとめて、後日口座から引き落とされます。
たとえば、
- 4月中に使った分 → 5月にまとめて支払い
という形が一般的です。
この「後で支払う」という仕組みは、
カード会社が「この人はきちんと支払ってくれる」と信用しているからこそ成り立っています。
この信用のことを「クレジット（信用）」と呼びます。
デビットカード・現金との違い
ここで、よく比較される支払い方法を整理してみましょう。
- 現金：その場で支払う
- デビットカード：使った瞬間に銀行口座から引き落とし
- クレジットカード：後日まとめて支払い
デビットカードは「カード払い」ですが、実質は現金に近い仕組みです。
一方、クレジットカードは一時的に立て替えてもらっているイメージになります。
クレジットカードのメリット
ポイント・還元がある
クレジットカード最大のメリットが、ポイント還元です。
多くのカードでは、使った金額の0.5〜1％前後がポイントとして戻ってきます。
たとえば、
- 月5万円使う → 年間60万円
- 還元率1％ → 年6,000円分のポイント
現金払いでは得られない「実質的な割引」と考えることもできます。
支払いがラク＆スピーディー
最近は、
- タッチ決済
- スマホ決済との連携
などで、支払いが非常にスムーズです。
財布から小銭を探す必要もなく、レジでのストレスが減ります。
また、ネットショッピングやサブスク（動画・音楽配信）では、
クレジットカードがほぼ必須という場面も増えています。
現金がなくても支払える安心感
急な出費が必要になったとき、
「今、手元に現金がない…」と焦った経験はありませんか？
クレジットカードがあれば、
- 病院代
- 家電の故障
- 引っ越し関連の支払い
など、一時的な出費に対応しやすいという安心感があります。
クレジットカードのデメリット・不安点
使いすぎてしまう不安
「後払いだから、つい使いすぎてしまいそう…」
これは、クレジットカードで一番よくある不安です。
確かに、管理をしないと使いすぎる可能性はあります。
ただし、
- 利用明細を定期的に確認する
- 利用額の上限を低めに設定する
といった工夫をすれば、防ぐことは十分可能です。
審査が不安・怖い
「審査に落ちたらどうしよう…」
と心配する人も多いですが、学生や初心者向けのカードであれば、
アルバイト収入や収入なしでも作れるケースは珍しくありません。
最初から高ランクのカードを狙わなければ、過度に心配する必要はありません。
リボ払いへの注意
クレジットカードには「リボ払い」という仕組みがあります。
毎月の支払額を一定にできる反面、手数料（利息）が高くなりがちです。
初心者のうちは、
リボ払いを使わない・設定しない
これだけ覚えておけば十分です。
結局、クレジットカードはどんな人に必要？
クレジットカードが向いている人
- 一人暮らしをしている人
- ネットショッピングをよく使う人
- ポイントや節約に興味がある人
- 将来、ローンや契約を考えている人
こうした人にとって、クレジットカードはかなり便利な存在になります。
現金・デビットでも問題ない人
- 支出管理がとても苦手な人
- 月の支払いが少なく、現金で困らない人
この場合、無理にクレジットカードを作る必要はありません。
初心者が最初に持つならどんなカードが安心？
年会費無料は必須
はじめて持つカードは、年会費無料がおすすめです。
「使わなくてもお金がかからない」
この安心感はとても大きいです。
学生・初心者向けカードを選ぶ理由
初心者向けカードは、
- 審査がやさしめ
- 仕組みがシンプル
という特徴があります。
最初の1枚として、非常に扱いやすいです。
まずは1枚でOKな理由
最初から複数枚持つ必要はありません。
まずは1枚作って、
- どんな場面で使うのか
- 自分に合っているか
を体感することが大切です。
👉 はじめて作る方向けに、選び方を詳しくまとめた記事はこちら
▶ はじめてのクレジットカード完全ガイド（第2回）
クレジットカードを作るか迷っている人へ（まとめ）
無理に作る必要はない
クレジットカードは、
「持っていないとダメ」なものではありません。
現金やデビットで困っていなければ、それも立派な選択です。
でも“持っておくと便利”なのは事実
一方で、
- 支払いの選択肢が増える
- ポイントが貯まる
- 将来の信用につながる
といったメリットがあるのも事実です。
次に読むべき記事
もし少しでも興味が出てきたら、次はこちらがおすすめです。
- 学生の方 → 学生におすすめのクレジットカード5選（第3回）
- 新社会人の方 → 新社会人が最初に作るべきカード（第4回）
- 迷っている方 → 本当におすすめのクレジットカードランキング（第6回）
